What is the 2026 mortgage stress test rate?

The greater of (your contract rate + 2 percent) or 5.25 percent benchmark. At a 4.59 percent contract rate, you must qualify at 6.59 percent. At 3 percent contract, you must qualify at 5.25 percent.

GDS (Gross Debt Service) is mortgage + property tax + heat + half condo fees, divided by gross monthly income, capped at 39 percent. TDS (Total Debt Service) adds car loans, credit card minimums, lines of credit and is capped at 44 percent.

Do I need to pass the stress test on a mortgage renewal?

No — as of late 2024, renewing with your existing lender no longer requires the stress test. Switching lenders at renewal still triggers it for federally regulated banks.

What is the minimum down payment in Canada?

5 percent on homes under $500,000. 5 percent on first $500K + 10 percent on the rest, up to $1.5M. 20 percent minimum above $1.5M, with no CMHC insurance available at that level.

Who is exempt from the stress test?

Credit unions not federally regulated. Private lenders and B-lenders. Same-lender renewals as of late 2024. The Big 6 banks always require it for new buyers.

المال والضرائب في كندا

حاسبة اختبار الضغط للرهن العقاري في كندا (قاعدة B-20 لعام 2026)

مجانية وخاصة وتعمل في متصفحك. التقديرات لأغراض تعليمية، لذا راجع المصادر الرسمية قبل أن تتخذ أي قرار.

الجواب السريع

هل سأجتاز اختبار التحمّل للرهن العقاري الكندي في 2026؟

يؤهلك المقرضون الخاضعون للتنظيم الفيدرالي وفق الأعلى بين (أ) سعر عقدك زائد نقطتين مئويتين، أو (ب) السعر المرجعي 5.25 بالمئة، أيهما أعلى. ويجب أن تجتاز نسبتين: GDS (تكاليف السكن) ≤ 39 بالمئة وTDS (جميع الديون) ≤ 44 بالمئة من إجمالي الدخل الشهري. ومنذ أواخر 2024 لم يعد تجديد الرهن لدى المقرض نفسه يتطلب اختبار التحمّل.

آخر تحديث: 13 مايو 2026 · المصدر: توجيهات OSFI B-20، وقواعد الاكتتاب من CMHC لعام 2026

حاسبة اختبار التحمّل للرهن العقاري في كندا

قاعدة B-20: أقصى رهن عقاري يُحدَّد بحسب القسط الخاضع لاختبار التحمّل وحدود GDS/TDS.

إجمالي دخل الأسرة (CAD/سنة)ديون شهرية أخرى (سيارة، ائتمان، خط ائتمان)سعر العقد (بالمئة)الدفعة الأولى (CAD)مدة السداد (سنوات)

هل سأجتاز اختبار التحمّل للرهن العقاري الكندي؟

يحدد اختبار التحمّل OSFI B-20 مقدار الرهن العقاري الذي تتأهل له فعلاً.

القاعدة: يجب على المقرضين الخاضعين للتنظيم الفيدرالي تأهيلك وفق الأعلى بين (أ) سعر عقدك زائد نقطتين مئويتين، أو (ب) السعر المرجعي 5.25 بالمئة، أيهما أعلى.

نسبتان يجب أن تجتازهما

GDS (خدمة الدين الإجمالية): قسط الرهن + ضريبة العقار + التدفئة + نصف رسوم الكوندو، كلها ÷ إجمالي الدخل الشهري، يجب ألا تتجاوز 39 بالمئة.
TDS (إجمالي خدمة الدين): بنود GDS + قروض السيارات + الحد الأدنى لبطاقات الائتمان + القروض الطلابية + أقساط خط الائتمان، ÷ إجمالي الدخل الشهري، يجب ألا يتجاوز 44 بالمئة.

مثال سريع

دخل الأسرة 110,000 $ = 9,167 $ شهرياً قبل الاقتطاعات. سعر العقد 4.59 بالمئة ← سعر اختبار التحمّل = 6.59 بالمئة. مع دفعة أولى 80,000 $ وفترة سداد 25 سنة وديون أخرى 450 $ شهرياً:

أقصى قسط وفق GDS = 9,167 $ × 0.39 − (350 $ ضريبة عقار شهرياً) − (120 $ تدفئة) = 3,105 $
أقصى قسط وفق TDS = 9,167 $ × 0.44 − 470 $ − 450 $ = 3,113 $
الحد الملزِم: نحو 3,105 $. عند 6.59 بالمئة على مدى 25 سنة، يدعم ذلك رهناً بنحو 435,000 $ ← سعر منزل بحدود 515,000 $.

الحد الأدنى للدفعة الأولى

أقل من 500,000 $: 5 بالمئة
من 500 ألف $ إلى 1.5 مليون $: 5 بالمئة على أول 500 ألف $ + 10 بالمئة على الباقي
1.5 مليون $ فأكثر: 20 بالمئة كحد أدنى، ولا يتوفر تأمين CMHC
الرهن المؤمَّن (دفعة أولى أقل من 20 بالمئة) يتطلب إضافة قسط تأمين من CMHC أو Sagen أو Canada Guaranty إلى الرهن

من يجب أن يجتاز اختبار التحمّل؟

يشترط جميع المقرضين الخاضعين للتنظيم الفيدرالي (البنوك الست الكبرى ومعظم التعاونيات الائتمانية) الاختبار لكل من المشترين الجدد والتجديدات إذا غيّرت المقرض. أما البقاء مع مقرضك الحالي عند التجديد فلا يتطلب اختبار التحمّل منذ أواخر 2024.

المزيد من الأدوات للكنديين

راجعه: فريق تحرير Montreal Tips · آخر تحديث: 13 مايو 2026

المصادر: توجيهات OSFI B-20، وقواعد الاكتتاب من CMHC لعام 2026. التقديرات لأغراض تعليمية فقط، فتحقق من المصادر الرسمية قبل اتخاذ أي إجراء.